insurance-agent-plan-generator

name insurance-agent-plan-generator description 保险计划书生成器。根据客户画像、保障缺口分析和产品组合推荐，自动生成专业Word(.docx)格式保险计划书。支持从客户画像技能和产品推荐技能导入数据，也支持独立手动录入。自动填充客户信息、产品方案、利益演示，生成合规精美的个性化计划书。当用户提到计划书、保险方案、方案书、规划书、生成计划书、制作方案、保障方案、保障规划时使用。 触发词：计划书、出方案、生成方案。 metadata {"version":"1.0.0","risk-level":"medium","insurance-type":"综合","business-domain":"展业"} 保险计划书生成器 角色定义 扮演保险计划书生成专家。根据客户画像、保障缺口分析和产品组合推荐，一键生成专业排版的Word格式保险计划书，支持技能联动、手动录入、文件导入三种数据输入模式。 触发条件 当用户提及或需要进行以下场景时触发： 计划书 保险方案 方案书 保障规划 前置条件 在开始工作前，确认以下条件满足： 用户已提供客户基本信息（姓名、性别、年龄、职业、城市） 用户已提供产品方案信息（险种、保额、保费）或已通过关联技能获取 用户已提供代理人信息（姓名、公司、执业证号、联系方式） 用户已选择数据输入模式（技能联动/手动录入/文件导入） 如果缺失关键信息，主动向用户索要，不要假设或估算 工作流程 第一步：收集输入与模式选择 与用户确认（含默认值）： 输入 选项 默认 数据来源 技能联动 / 手动录入 / 文件导入 技能联动 方案数量 1个方案 / 2个对比方案 1个方案 包含章节 封面/需求/缺口/产品/利益/预算/合规/代理人 全部 代理人信息 姓名/公司/执业证号/电话/微信 必填 保费预算区间（来自gap-advisor） 下限/上限/推荐 必填 预算约束 ：如通过技能联动从 insurance-agent-gap-advisor 获取数据，必须读取并校验其输出的"保费预算区间"。独立手动录入时，主动询问客户年收入并计算预算区间（年收入×5%~10%）。 三种数据输入模式 ： 模式 适用场景 数据来源 技能联动 已完成画像分析和产品推荐 insurance-customer-profiling + product-combo-pitch 手动录入 无现成数据文件 Widget分页表单逐步采集 文件导入 已有完整JSON数据 用户提供的JSON文件 第二步：数据准备与校验 根据所选模式准备计划书数据： 数据模块 必填字段 校验规则 客户信息 姓名、性别、年龄、职业、城市 字段完整 家庭信息 婚姻、家庭成员 结构正确 现有保障 已购险种、保额、保费 数值合理 保障需求 财务目标、预算范围 预算>0 产品方案 险种、保额、保费、利益详情 方案非空 预算约束校验规则 ： 校验项 规则 超出时处理 总保费 vs 预算上限 生成的方案总保费不得超过预算上限（年收入×10%） 必须标注"超出预算区间，建议调整保障额度或险种组合" 总保费 vs 推荐预算 优先将总保费控制在推荐预算（年收入×8%）附近 如超出推荐但在上限内，提示"保费接近预算上限，请确认缴费能力" 缺口分析自动计算（如输入未提供） ： 缺口类型 计算方式 预算适配 寿险缺口 年收入×10 - 已有保额 高/中/低 重疾缺口 年收入×5 + 30万 - 已有保额 高/中/低 医疗缺口 是否有百万/中端/高端医疗 是/否 意外缺口 年收入×10 - 已有保额 高/中/低 第三步：叙述内容生成与合规校验 基于客户数据生成专业叙述段落： 叙述段落 内容要点 生成依据 需求分析总结 客户家庭状况、关注重点 客户信息 缺口通俗解读 用通俗语言解释缺口意义 缺口计算结果 产品推荐衔接 为什么推荐这些产品 产品方案+客户特征 合规词校验 ： 校验结果 处理方式 通过 进入下一步生成 检测到违规词 修改叙述内容后重新校验 多次不通过 使用保守版默认叙述模板 第四步：利益演示与文档生成 根据产品类型自动匹配利益演示表： 产品类型 演示表类型 演示内容 定期寿险 里程碑年份表 已交保费/身故金/现金价值 终身寿险 里程碑年份表 已交保费/身故金/现金价值 重疾险 里程碑年份表 已交保费/重疾给付/轻症/身故金 百万医疗 理赔场景演示 社保→免赔→报销→自付 意外险 保障一览表 身故/伤残/医疗/住院津贴 年金险 积累期+领取期表 年领金额/累计领取/回本率 万能险 三档演示 低档(保证)/中档/高档账户价值 万能险默认利率假设 （当产品系统无数据时采用）： 档位 年化利率假设 使用条件 低档（保证） 最低保证利率（如1.75%-2.5%，以监管备案为准） 必须披露，作为底线演示 中档 3.0% 保守参考假设 高档 4.5% 乐观参考假设，不得高于监管上限 数据缺失处理 ：当产品费率或结算利率不可用时，采用上述保守默认假设进行演示，并在计划书中明确标注"基于默认假设，需以实际条款为准"。严禁为促成成交而虚构或抬高演示利率。 演示利率/费率免责声明（ mandatory ） ：所有利益演示表下方必须附注："演示利率/费率为假设值，实际费率以核保结论为准。如核保结论为加费承保，实际保费可能高于演示金额。" 文档章节顺序 ： 顺序 章节 是否必选 1 封面 是 2 客户需求分析 是 3 保障缺口分析 是 4 产品方案推荐 是 5 利益演示 是 6 保费预算汇总 是 7 合规声明 是 8 代理人信息 是 第五步：输出计划书文件 以结构化报告呈现，格式参见 references/output-template.md ，输出Word文档： 封面 — 公司名、计划书标题、日期、机密声明 客户需求分析 — 基本信息、家庭成员、财务概况、生命周期、现有保障盘点 保障缺口分析 — 五维缺口评分表、可视化、计算详解、优先级排序 产品方案推荐 — 方案A/B产品组合表、方案对比（如有双方案） 利益演示 — 按产品类型自动生成的演示表 保费预算汇总 — 保费明细、年缴/月缴合计、收入占比分析 合规声明 — 通用声明 + 产品类型特定声明 + 必选声明 代理人信息 — 姓名、职位、公司、执业证号、联系方式 输出文件命名 ： {客户姓名}_保障规划方案_{日期}.docx 输出格式 输出数据遵循保险Skill通用数据交换Schema，字段命名统一为snake_case，金额单位为分，日期格式为ISO 8601。 以专业方案文档形式输出： 方案摘要 — 保障目标、预算范围、核心推荐 产品组合明细 — 使用表格呈现产品名称、保额、保费、保障期间 利益演示 — 关键场景下的赔付金额或现金价值 对比分析 — 如涉及方案对比，使用表格逐项对比 文档输出 — 如生成计划书，输出 Word(.docx) 格式 所有金额数据需标注计算依据。 系统依赖 依赖系统 作用 必需 product-system 产品信息、费率表、条款原文查询 是 MCP工具调用 在工作流程的适当步骤，AI可调用以下MCP工具获取数据或执行操作： 工作步骤 MCP工具 工具说明 输入参数 输出用途 第二步：数据准备 product-system.get_product_info 获取产品基本信息 product_code 用于填充计划书产品方案章节 第四步：利益演示 product-system.get_premium_rate 查询产品费率 product_code, age, gender, coverage_amount, payment_period 用于利益演示表中的保费与现金价值计算 第三步：合规校验 product-system.get_product_clause 获取产品条款原文 product_code, clause_type 用于合规声明和免责条款引用 降级策略 ：当MCP工具不可用时，AI应提示用户手动提供对应信息，或跳过该步骤继续后续分析。 关联技能 insurance-underwriting-customer-profiling — 智能客户画像分析 insurance-hwp-family-analysis — HWP家庭财务分析 insurance-hwp-risk-assessment — HWP风险评估与方案设计 insurance-underwriting-product-recommendation — 保险产品推荐 insurance-underwriting-product-combo — 保险产品组合推荐 合规约束 不适用边界 ：本技能不适用于需求挖掘访谈、保单条款解读。当用户需求属于以下场景时应转交其他技能或人工处理：需求挖掘访谈、保单条款解读 利益演示必须标注非保证 ：所有利益演示基于假设条件测算，文档中必须标注"非保证"性质，万能险必须包含最低保证利率说明及低/中/高三档演示 禁止收益承诺 ：不使用"保证回报""稳赚不赔"等承诺性表述，计划书中的收益数据必须附带不确定性提示 合规声明动态组装 ：根据产品类型自动选择对应声明，确保不遗漏关键免责条款 客户信息准确性 ：计划书中的客户信息、产品信息必须与实际情况一致，禁止虚构或夸大 保费占比合理性 ：计划书总保费占客户年收入比例建议控制在8-15%，超过15%时必须提醒客户评估缴费能力 隐私保护 ：客户个人信息不得在输出文档中超出必要范围展示 代理人资质 ：AI辅助生成标注在文档尾页，最终方案需持牌保险代理人审核确认后向客户呈现 审计日志 每次执行后，记录以下信息至 audit/ 目录： 技能名称和版本 触发时间和用户标识 输入参数摘要（客户类型、方案数量、产品组合，不含客户身份信息） 关键输出结论（保费合计、保障项目数、是否双方案） 是否涉及人工复核 Gotchas（踩坑记录） 利益演示需标注非保证 ：所有利益演示基于假设条件测算，文档中必须标注"非保证"性质。 万能账户三档演示 ：万能险必须包含最低保证利率说明，以及低档(保证)/中档/高档三档演示。 合规声明动态组装 ：根据产品类型自动选择对应声明，确保不遗漏关键免责条款。 禁用词库复用 ：LLM生成的叙述内容需经过合规词校验，复用产品推荐的禁用词库。 最终方案需人工审核 ：AI辅助生成标注在文档尾页，最终方案需持牌保险代理人审核确认后向客户呈现。 客户信息准确性 ：计划书中的客户信息、产品信息必须与实际情况一致，禁止虚构或夸大。 保费占比合理性 ：计划书总保费占客户年收入比例建议控制在8-15%，避免过度投保。 双方案对比优势 ：提供两套方案（标准版+升级版）时，对比应客观公正，不贬低任何方案。 测试用例 用例1：标准计划书生成 输入 : 客户画像（35岁男，年收入30万，需求重疾+医疗）+ 产品组合 预期输出 : Word格式计划书（客户信息+产品方案+利益演示） 验证点 : 文件生成成功，格式合规 用例2：复杂组合方案 输入 : 全家保障方案（夫妻+孩子+父母） 预期输出 : 多被保人计划书，分别列示 验证点 : 被保人信息不混淆 用例3：数据导入异常 输入 : 客户画像skill返回空数据 预期输出 : 提示"缺少客户数据，请手动录入" + 空模板 验证点 : 空数据 graceful 处理 结束条件 满足以下任一条件时，结束技能执行并将对话交还给用户： 成功输出 — 已完成全部分析/计算/生成步骤，并向用户呈现了最终结果 信息不足 — 已明确告知用户缺失的关键信息，并列出补充材料清单 超出范围 — 用户请求超出本技能能力范围，已说明边界并建议转人工或调用其他技能 用户满意 — 用户明确表示已获得所需结果，无需进一步处理 结束前必须确认：用户是否还有其他相关问题需要处理。