credit-due-diligence-qcc

name 授信尽调报告-credit-due-diligence-qcc description 授信尽调报告 SKILL · 企查查 MCP V2.0 增强版。 信贷审批放款前的全维度企业尽调工具。输入目标企业全称后，自动完成工商核验、真实财务底盘、司法风险扫描、信用修复追溯、实控人个人风险五位一体的授信风险画像，输出可直接归档的授信决策底稿。 核心能力： - 真实财务底盘：`get_financial_data` 首次引入授信场景，直接返回 3 年完整财报（资产负债率 / 速动比率 / 所有者权益 / 经营现金流），告别旧版仅靠事件信号推断偿债 - 信用修复追溯：qcc-history 14 个历史风险工具识别"修复型主体 vs 连年失信型"，对评级起决定性作用 - 实控人 × 法代个人兜底能力评估：qcc-executive 核心工具快扫，识别"企业清洁、实控人出险"的隐性风险 - 授信评级 × 建议授信额度 × 风险缓释条款：输出可直接进入信贷审批委员会的决策材料 适用场景：银行对公贷款审批 / 供应链金融授信 / 融资租赁风控 / 保理业务准入 / 流贷 × 项目贷 × 并购贷预审。 使用方式：/credit-due-diligence 企业名称 [--amount 授信金额] [--tenor 授信期限] [--type 流贷|项目贷|并购贷] [--format md|docx|pptx] **风险核查采用「先扫后钻」**：先通过企业风险全量扫描一次性分诊 35 项风险维度、快速定位命中项，再对命中维度深入取证——既不漏维度，也避免逐项无效查询。 license Apache-2.0 metadata {"author":"Anthropic Financial Services (Enhanced with QCC MCP V2.0)","version":"2.0","plugin-commands":"/credit-due-diligence","mcp-integrations":"qcc-company, qcc-risk, qcc-history, qcc-executive","industry":"Financial Services - Banking / Credit / SCF"} MCP Resource 条件读取（跨客户端兼容） 每个新会话首次执行本 SKILL 时，如客户端支持 MCP Resources，先执行资源发现并读取 qcc://skills/index 、 qcc://terminology/core 、 qcc://policy/data-discipline 、 qcc://policy/entity-anchoring 与 qcc://skill/credit-due-diligence/tool-binding 。 同一会话已成功读取且 checksum 未变化时无需重复读取 Tool Binding；新会话不得沿用上一会话的读取状态。 生成最终报告前重新读取 qcc://skill/credit-due-diligence/report-template ，并把它作为严格填空骨架；多轮会话后也必须在生成前重读。 Resource 不会因连接 MCP 自动注入；AI 必须主动发现并精确读取。读取失败、客户端不支持或 URI 不可用时，不得阻断任务，继续使用 A 层与本 SKILL 内联规则。 Resource 只提供稳定知识与模板，不替代 tools/list 的实时权限、Description 和 Input Schema，也不保证客户端多轮后必然遵循。 🔍 风险维度扫描 · 先扫后钻（统一规范 · 2026-06-08 · 对齐 A 层铁律 5-A） 本 SKILL 凡涉及“一次性排查 ≥ 2 个企业风险维度”（司法风险 / 失信 / 被执行 / 限高 / 经营异常 / 行政处罚 / 破产 / 担保 / 税务 等 qcc-risk 维度）， 一律按“先扫后钻”执行，禁止逐个原子风险工具散弹枪式调用 （慢 / 贵 / 多为无效调用）： 第 1 步 · 分诊（先扫） ：先调 mcp__qcc-risk__get_company_risk_scan （企业风险扫描）一次返回企业 自身 35 项风险维度的命中计数（脱水版：有 / 无 + 条数，不含明细）。 第 2 步 · 下钻（后钻） ：仅对 count > 0 的维度，调对应原子风险工具取明细（具体工具见本 SKILL 工作流 / 术语对照表）。示例：scan 显示「失信 2、被执行 1、其余 0」→ 只下钻 mcp__qcc-risk__get_dishonest_info + mcp__qcc-risk__get_judgment_debtor_info 。 count = 0 的维度 ：直接判定“无记录”，不再调用该维度原子工具。 明确单一维度问句 （仅查某一项，如“有没有失信”）→ 直接调对应原子工具，无需先扫（对应 A 层铁律 5-A 路由 3）。 scan 只分诊、不出明细；要明细必须下钻原子工具。风险结论只陈述“命中维度 + 计数 / 明细”客观事实， 不替客户判定“能不能合作 / 可不可开户” 。 先扫后钻发生在 实体锚定确定唯一主体之后 ；简称 / 品牌名仍须先 mcp__qcc-company__get_company_by_query 锁定主体，再 scan。 可引用已上线的聚合风险扫描工具： get_company_risk_scan （企业自身）、 get_executive_risk_scan （董监高个人）、 get_company_related_risk_scan （企业关联）、 get_executive_related_risk_scan （人关联）；关联扫描遵守 单层预警 · 禁自动下钻 ；仍不得引用任何尚未上线的工具。 【定性必须有下钻证据】 对任一风险维度给出 定性判断 （如“多为原告身份 / 属正常维权”“轻微合规瑕疵”“诉讼活跃度正常”等）之前，必须已下钻该维度的明细工具、拿到支撑数据；未下钻则 只陈述 scan 计数并标注“（未取明细）” ，禁止凭 scan 计数或印象给定性。例：scan 显示「裁判文书 77」但未下钻 mcp__qcc-risk__get_judicial_documents → 只能写“裁判文书 77 条（未取明细）”， 不得 写“多为原告身份、属正常维权”；如需该定性，必须先下钻 get_judicial_documents （可按 role 取原告 / 被告分布）再下结论。 【持股平台必下钻 · 防“换壳误判退出”】 当历史 / 工商变更 / 股东结构出现“ 大股东退出 + 新持股平台（有限合伙 / 投资中心 / 企业管理中心等）进入 ”时， 必须 对该新进平台下钻 mcp__qcc-company__get_shareholder_info （看其合伙人 / 股东）、必要时再 mcp__qcc-company__get_actual_controller ，判定是“换壳不换人（同一最终控制方的持股形式变更）”还是“真实控制权转移 / 真退出”，再给治理稳定性 / 退出 / 估值结论。禁止仅凭“某股东从直接持股列表消失”就定性为“退出 / 重要股东离场 / 估值倒挂”，也禁止凭印象断言“系关联方形式变更”——两个方向都必须由下钻数据支撑。例：万得信息技术 2024-07 退出企查查直接股东、上海荷花缘（有限合伙）进入 → 下钻荷花缘合伙人发现万得持其 99% LP 且 100% 控其 GP（上海万兴）→ 应判“控制权未转移、由直接转为间接持股形式变更”，不计退出 / 估值倒挂风险。 📌 year 留空拿全量 · 禁逐年循环（防 year 散弹枪 · 2026-07-01） ：立案 / 裁判文书 / 开庭公告 / 法院公告等带 year 过滤参数的诉讼类工具， 取全量时 year 一律留空——接口在 year 缺省时即一次返回全部年份 ； 严禁为“覆盖多年”而逐年（2024、2023 … 直至成立年）循环调用同一工具 （实测曾逐年一直调到 1976、单次运行 60+ 次冗余调用）。需要按年做趋势分桶时，基于“留空一次拿回的全量列表”在报告侧自行分桶； role / notice_type 等其他过滤参数同理，取全量时留空；仅当明确限定某一年 / 区间时才传 year 。qcc-history / qcc-executive 的同名历史 / 个人诉讼工具同理，不逐年循环。 📖 QCC MCP 术语对照表（强制工具映射） 使用约定 ：本表列出 SKILL 内业务简写与企查查 MCP 工具的精确映射。AI 执行本 SKILL 时遇到下表"业务简写"列的词汇， 必须调用对应"MCP 工具"列 ，禁止使用 web search 或自由文本推测替代。完整规范见 QCC-MCP-TERMINOLOGY.md 。 业务简写 规范全名 企查查 MCP 工具 失信 失信被执行人 mcp__qcc-risk__get_dishonest_info 被执行 被执行人 / 判决债务人 mcp__qcc-risk__get_judgment_debtor_info 限高 限制高消费 mcp__qcc-risk__get_high_consumption_restriction 限出境 / 限境 限制出境 mcp__qcc-risk__get_exit_restriction 终本 终结本次执行案件 mcp__qcc-risk__get_terminated_cases 破产 / 重整 破产重整 mcp__qcc-risk__get_bankruptcy_reorganization 经营异常 经营异常 mcp__qcc-risk__get_business_exception 严重违法 严重违法失信 mcp__qcc-risk__get_serious_violation 行政处罚 / 重大处罚 行政处罚 mcp__qcc-risk__get_administrative_penalty 股权冻结 股权冻结 mcp__qcc-risk__get_equity_freeze 股权出质 股权出质 mcp__qcc-risk__get_equity_pledge_info 欠税 欠税公告 mcp__qcc-risk__get_tax_arrears_notice 税务异常 / 税务违法 税务异常 / 税收违法 mcp__qcc-risk__get_tax_abnormal / mcp__qcc-risk__get_tax_violation 受益所有人 / UBO 受益所有人 mcp__qcc-company__get_beneficial_owners 实控人 / 实际控制人 实际控制人 mcp__qcc-company__get_actual_controller 主要人员 / 董监高 主要人员 mcp__qcc-company__get_key_personnel 抽查检查 / 双随机 双随机抽查 mcp__qcc-operation__get_random_check 吊销 （登记状态字段判断） 调 mcp__qcc-company__get_company_registration_info 取"登记状态" 资不抵债 （资产负债率字段判断） 调 mcp__qcc-company__get_financial_data 判断负债率 > 100% 授信尽调报告 · 企查查 MCP V2.0 增强版 SKILL 定位 本 SKILL 服务于银行对公贷款审批、供应链金融授信、融资租赁风控、保理业务准入等场景的放款前企业尽调需求。输入目标企业全称或统一社会信用代码后，SKILL 自动串联 qcc-company / qcc-risk / qcc-history / qcc-executive 四大 MCP Server，执行"工商核验 × 真实财务底盘 × 司法风险扫描 × 信用修复追溯 × 实控人个人风险"五位一体的授信画像，最终输出可直接归档的标准化授信尽调底稿。 相对 V1.0 版本的最大跃迁在于两点：第一， get_financial_data 让授信评估第一次能拿到真实的资产负债率 / 速动比率 / 所有者权益等硬指标，从"靠事件信号推断"升级为"有数据可算"；第二，qcc-history 的 14 个历史风险工具让 SKILL 能够识别"曾经出险但已履行"的修复型主体与"连年失信"的高危主体，这对评级阈值的设定具有决定性意义。 MCP 依赖与配置 必选： qcc-company （企业基座）—— 工商登记、股东、实控人、对外投资、 get_financial_data qcc-risk （风控大脑）—— 失信、被执行、限高、终本、股权冻结、股权质押、动产抵押 强烈建议： qcc-history （历史存档）—— 识别信用修复模式，影响评级阈值 qcc-executive （人员画像）—— 法代 + 实控人个人画像，识别"企业清洁 × 个人出险"的隐性风险 通用执行原则 第一，财务硬指标先行，事件信号为辅。 V2.0 有了真实财报数据后，偿债能力评估的主路径是"资产负债率 / 流动比率 / 速动比率 / 有息负债 / EBITDA"五项核心比率，司法事件仅作为交叉验证。如果 get_financial_data 返回空（非上市小微），SKILL 需明示"无直接财务数据"并在评级上下调一级做保守处理。 第二，历史修复必须加权评估。 5 年内的历史失信或被执行即便已履行，仍须在评级中起保守作用（相对无历史记录的主体下调半级）；10 年以上的历史事件可归入"历史标注"层，不触发评级调整。 第三，实控人个人兜底单独评估。 企业授信的最后一条防线是实控人个人偿债能力与其他关联企业的资产池。凡原告债权金额超过企业近 3 年累计净利润的情境，均须对实控人做完整个人画像扫描，不得省略。 第四，授信金额与风险敞口必须对比注册资本。 拟授信金额占注册资本比例超过 20% 即需引发内部授信委员会特别审议；超过 50% 原则上不建议普通流贷，改走项目贷或增加担保。 第五，数据时效明示。 所有 MCP 数据均须附采集时间戳。授信决策前 48 小时内须复核一次企业主体侧的重要负面信号（新增失信 / 限高 / 被执行 / 经营异常等）。 工作流 维度一：主体工商核验与实控人穿透 工具链： mcp__qcc-company__get_company_registration_info — 工商登记信息（全称、USCC、法代、成立日期、注册资本、登记状态） mcp__qcc-company__verify_company_accuracy — 企业名称 + 统一社会信用代码二要素一致性核验 mcp__qcc-company__get_shareholder_info — 股东结构 mcp__qcc-company__get_actual_controller — 实际控制人穿透链路 mcp__qcc-company__get_key_personnel — 主要人员名单（为维度五铺垫） 产出：《主体身份档案》——企业全称、USCC、法代、成立年限、登记状态、注册资本与实缴率、股权结构简图、实控人识别。 维度二：真实财务底盘（V2.0 核心新能力） 工具链： mcp__qcc-company__get_financial_data —— V2.0 新工具 ，返回 3 年完整财报（利润表 + 资产负债表 + 现金流量表 + 盈利/偿还/营运/成长能力四类比率） mcp__qcc-company__get_annual_reports —— 企业年报（作为 get_financial_data 的补充） mcp__qcc-company__get_tax_invoice_info —— 税号信息（为税务合规性铺垫） 核心偿债比率矩阵： 指标 行业正常值 警戒线 致命线 资产负债率 < 70% 70-90% > 100%（资不抵债） 流动比率 > 1.5 1.0-1.5 < 1.0 速动比率 > 1.0 0.5-1.0 < 0.3 有息负债 / EBITDA < 3 倍 3-5 倍 > 5 倍 经营现金流 正 微正或微负 持续负 分析要点：任何一项触及致命线即直接触发 D 级评级。三项以上触及警戒线则下调至少一级。成长能力指标（营收同比 / 总资产同比）若连续两年为负，授信额度建议不超过其近 3 年平均净利润的 50%。 维度三：司法风险扫描 工具链（当前层）： mcp__qcc-risk__get_dishonest_info — 失信被执行人 mcp__qcc-risk__get_judgment_debtor_info — 被执行人 mcp__qcc-risk__get_high_consumption_restriction — 限制高消费 mcp__qcc-risk__get_terminated_cases — 终本案件 mcp__qcc-risk__get_equity_freeze — 股权冻结 mcp__qcc-risk__get_equity_pledge_info — 股权出质 mcp__qcc-risk__get_chattel_mortgage_info — 动产抵押 mcp__qcc-risk__get_land_mortgage_info — 土地抵押 mcp__qcc-risk__get_tax_arrears_notice — 欠税公告 mcp__qcc-risk__get_business_exception — 经营异常 分析要点： 当前失信 1 条即触发 D 级；当前限高生效直接触发 C 级 股权出质 + 股权冻结是"融资已枯竭"信号，需在授信额度中相应扣减 欠税公告是"税务合规瑕疵"信号，影响税收优惠资格判定 对外担保余额（ get_guarantee_info ）须作为表外负债纳入总负债计算 维度四：信用修复追溯（V2.0 新能力） 工具链（历史层）： mcp__qcc-history__get_historical_dishonest — 历史失信（已移出） mcp__qcc-history__get_historical_judgment_debtor — 历史被执行 mcp__qcc-history__get_historical_high_consumption_ban — 历史限高 mcp__qcc-history__get_historical_terminated_cases — 历史终本 mcp__qcc-history__get_historical_equity_freeze — 历史股权冻结 mcp__qcc-history__get_historical_tax_arrears — 历史欠税 mcp__qcc-history__get_historical_business_exception — 历史经营异常 mcp__qcc-history__get_historical_admin_penalty — 历史行政处罚 分析要点（5 种偿债模式识别）： 模式 A · 始终清洁型 （10 年零失信零被执行）：授信评级上浮半级 模式 B · 修复型 （5-10 年前曾出险但已修复 + 近 3 年清洁）：维持标准评级 模式 C · 间歇失信型 （每 2-3 年一轮）：评级下调一级 模式 D · 连年失信型 （近 5 年每年都有新增失信）：直接触发 D 级 模式 E · 集中爆发型 （近 12-24 月突发）：进入增强监测 + 评级至少 C 级 维度五：实控人 × 法代个人风险 【个人风险先扫后钻 · 2026-06-08 · 对齐 A 层铁律 5 个人维度】 对每位目标人（法代/实控人/董监高）， 先调 mcp__qcc-executive__get_executive_risk_scan （searchKey=企业完整名/USCC + personName=姓名，双锚定）一次返回其 18 项个人风险维度命中计数 → 仅对 count>0 维度下钻下列对应 get_executive_* 原子工具取明细 ；count=0 跳过。❌ 禁止不先扫、逐个散弹枪调个人风险原子。单人工具：多人则逐人各扫一次，不对全体董监高自动循环。 工具链（对法代和实控人分别扫描）： mcp__qcc-executive__get_executive_dishonest — 个人失信 mcp__qcc-executive__get_executive_high_consumption_ban — 个人限高 mcp__qcc-executive__get_executive_judgment_debtor — 个人被执行 mcp__qcc-executive__get_executive_exit_restriction — 个人限制出境 📌 关联风险先扫（防散弹枪 · 2026-06-27） ：本维度凡查"关联企业 / 关联方 / 实控人名下企业"风险， 先调 mcp__qcc-risk__get_company_related_risk_scan （企业关联 · 单锚）/ 对关键人 mcp__qcc-executive__get_executive_related_risk_scan （人关联 · 双锚）一次拿关联方风险面（有风险关联方 + 命中计数 · 单层预警）→ 仅对"有风险关联方"单点下钻； 禁止 先列对外投资 / 控制企业再逐个散弹枪 get_company_risk_scan 。下列工具用于补关联方名单 / 结构，不替代先扫。 mcp__qcc-executive__get_executive_controlled_companies — 个人其他控制企业 mcp__qcc-executive__get_executive_investments — 个人对外投资 mcp__qcc-executive__get_executive_historical_dishonest — 个人历史失信 分析要点： 实控人 / 法代任何一人当前失信直接触发 D 级 实控人限制出境是"跑路风险"最强信号——直接 D 级 + 拒绝授信 实控人控制的其他企业如有 3 家以上处于失信 / 被执行状态，整个授信建议重新评估：该实控人存在"连环担保、互保"风险 如法代与实控人为不同自然人，法代若为"职业清算人型"（MCP 零负面 + 任职时间短），说明企业可能处于清算或壳化阶段，评级至少下调两级 综合授信评级 × 建议授信额度 × 风险缓释 评级体系（A/B/C/D 四级） 评级 核心标准 授信建议 A 级 财务五项比率全部达标 + 无任何当前司法风险 + 实控人清洁 + 历史清洁或已修复 10 年以上 可正常授信，额度上限为近 3 年平均净利润 × 3 B 级 财务一项达警戒线（非致命）+ 近 3 年清洁 + 历史有已修复事件 + 实控人清洁 可授信但加强监测，额度为 A 级的 60-80%，增加一道风险缓释 C 级 财务两项以上警戒线 或 历史间歇失信 或 实控人历史已修复事件 谨慎授信，要求强担保（土地抵押 / 保证金 / 应收账款质押），额度为 A 级的 30-50% D 级 任何致命线触发 或 当前失信 / 限高 / 资不抵债 或 实控人出险 不建议授信 ，或仅做担保类短期业务 授信额度建议公式 基础额度 = MIN( 近 3 年平均净利润 × 3, 净资产 × 30%, 年营收 × 10% ) 调整后额度 = 基础额度 × 评级系数 评级系数：A = 1.0 / B = 0.7 / C = 0.4 / D = 0 或担保类 风险缓释条款建议 A 级：可信用贷款，仅需基础财务承诺条款 B 级：要求实控人个人连带责任保证 + 关键财务承诺（资产负债率上限、对外担保余额上限） C 级：要求土地抵押 / 应收账款质押 + 实控人连带责任 + 交叉违约条款 + 财务季报 D 级：放弃信用类授信，仅做全额保证金业务或不开展 报告输出格式（严格填空骨架 · 模型只填值、不造结构） 使用约定 ：以下是授信尽调底稿的 完整骨架 ——标题层级、表头与列、免责声明 全部固定 ，模型只把 {} 占位替换为接口返回值， 禁止新增 / 删除章节、禁止改表列、禁止虚构接口未返回的列或分类 。各章数据来源见每节标注（业务语言，报告内不写工具代码名）。 填写纪律（务必遵守，对齐本 SKILL 已有铁律） ： ① 财务零重构 ——§4 资产负债率 / 流动比率 / 速动比率 / 各类同比增速等 一律照抄财务接口返回的比率与同比值，禁止用资产 / 负债 / 营收自行重算比率、禁止自算同比、禁止四舍五入圆场 ；财务接口返回空（非上市小微）写「无直接财务数据」并按通用原则保守下调一级。 ② 风险先扫后钻 ——§5 当前层与历史层均 先扫分诊（拿各维命中计数）、再对 count>0 维度下钻明细 ；命中计数 逐字引用扫描返回值，禁自行加总各维条数 ；给任何定性（如「多为原告 / 属正常维权 / 轻微瑕疵」）前必须已下钻该维度明细，否则只写「N 条（未取明细）」。 ③ 穿透零重构 ——§3 实际控制人「总持股 / 表决权」一律照抄实控人接口聚合值（如表决权 53.0011% ）， 禁止把各层持股比例相乘自行重构穿透路径百分比、禁止臆测中间层、禁止把聚合值与自算分项的差额圆场为「四舍五入」 ；出现「大股东退出 + 新持股平台进入」必须下钻该平台合伙人 / 股东判「换壳不换人 / 真退出」，不得凭表面定性。 ④ 个人风险 / 关联风险单层先扫 ——§7 实控人 × 法代先扫个人风险面、§5/§7 关联先扫「有无风险关联方 + 计数」， 单层预警、不对返回关联方再自动逐个穿透扫描 ，且 不替客户判定能否授信合作 ，只陈述客观事实 + 评级建议。 ⑤ 全篇数值一律「数据零重构」：只引用接口原始 / 聚合数字，禁自行加 / 减 / 乘 / 加权 / 估算；未返回字段写「未披露 / 本次未核验」，不编造列 / 分类 / 穿透路径。 ⑥ 缺失值语义保真 ——空字符串、 null 、字段缺失或未返回只表示「未披露 / 暂无法核验」，不得改写成否定事实。实缴资本为空时全文统一写「实缴资本未披露 / 暂无法核验」，严禁写「实缴资本未到位 / 未缴纳 / 出资不足 / 实缴为零」，也不得把「待实缴到位 / 实缴资本到位后」作为准入或整改前提；仅允许中性建议「补充验资报告或出资凭证以核验」。本规则覆盖执行摘要、一句话结论、§1 核验结论、评级依据、推荐 Action 与 §8.3 风险缓释条款；只有工具明确返回相应事实时，才可据实表述。 # 授信尽调底稿 ## {企业完整登记名} **目标企业：** {完整登记名} **统一社会信用代码：** {18 位} **所属行业：** {国民经济行业大类} **法定代表人：** {姓名} **拟授信：** {金额} · {期限} · {流贷 / 项目贷 / 并购贷 / 供应链金融} **报告生成：** YYYY-MM-DD HH:MM:SS **审计留档编号：** CDD-{统一社会信用代码}-{YYYYMMDD} **授信结论：** {A / B / C / D} 级 · {正常授信 / 加强监测授信 / 谨慎授信（强担保）/ 不建议授信} · {一句话结论} --- ## 执行摘要 · 决策摘要 > **一句话结论：** {谁是主体、财务底盘如何、有无致命司法风险、实控人是否清洁、给什么评级、建议授信额度} | 核查维度 | 结论 | 置信度 | | --- | --- | --- | | 主体工商核验 | {二要素一致 / 不一致 · 登记状态} | {%} | | 真实财务底盘 | {资产负债率 / 流动比率档位 · 是否触线} | {%} | | 司法风险面 | {命中 N 维 / 无记录 · 有无当前失信致命项} | {%} |