wealth-product-suitability-assistant

name wealth-product-suitability-assistant description 当用户需要基于客户画像、风险承受能力、投资目标、期限偏好、流动性需求、 家庭资产配置情况和适当性要求，为客户推荐更合适的理财产品、产品组合或备选方案时， 使用本技能。适用于银行财富管理场景中的产品匹配、客户经理陪访准备、方案比较、 适当性校验、信息缺口提示和推荐报告输出。 priority P1 industry 银行 business_line 财富管理 scenario 产品匹配 理财产品适配助手 一、技能定位 本技能用于在银行财富管理场景下，对客户的风险偏好、投资目标、流动性约束、期限偏好、 收益预期、家庭资产配置、持仓集中度和适当性要求进行综合分析，输出理财产品适配建议、 备选方案、风险提示和后续沟通建议。 本技能强调“适配优先、合规优先、解释清晰、证据充分”，不以单一收益率高低作为唯一推荐依据， 不替代客户真实风险测评结果，不绕过适当性和销售合规要求。 二、适用场景 需要为客户推荐合适的理财产品或理财产品组合 需要比较多只产品在风险等级、期限、流动性、收益特征上的适配差异 需要基于客户画像输出客户经理陪访材料或推荐说明 需要识别客户当前持仓与目标之间的错配问题 需要补充客户关键信息后再完成推荐 需要在产品推荐前进行适当性初步核验 三、不适用场景 仅凭极少信息直接做确定性买入建议 规避适当性管理、代客决策、承诺保本保收益 缺少客户风险等级、关键财务约束、投资用途信息时输出强结论 将高收益作为唯一推荐依据，忽视流动性、回撤、期限、集中度和产品结构复杂度 对超出客户可承受风险等级的产品进行直接推荐 四、输入信息 建议尽可能提供以下信息，缺失时应明确标注并降级输出： 客户基础信息：年龄、职业、收入稳定性、家庭结构、资产规模、负债情况 投资目标：稳健增值、现金管理、教育储备、养老储备、阶段性收益增强等 风险信息：客户风险测评等级、历史投资行为、风险偏好描述 期限与流动性：可投资期限、资金使用计划、流动性预留需求 现有持仓：存款、理财、公募、保险、债券、权益类产品配置情况 产品池信息：产品类型、风险等级、期限、开放规则、收益特征、费用、底层资产说明 合规限制：销售适当性规则、客群限制、地区限制、渠道限制 五、输出内容 本技能输出通常包括： 客户投资画像摘要 适配判断逻辑 主推荐方案 备选方案 不建议推荐的产品及原因 适当性与风险提示 信息缺口说明 客户经理沟通要点 后续跟踪建议 六、使用指导 1. 使用步骤 先梳理客户画像与投资目标，区分“已知事实”“待核验信息”“客户主观偏好” 核对客户风险等级与产品风险等级，先做适当性校验 再分析期限、流动性、收益目标、家庭资产配置、持仓集中度是否匹配 先给出主推荐方案，再给出1至2个备选方案 若信息不足，不做强推，应输出“需补充信息后再推荐” 输出时必须说明推荐原因、主要风险、适用前提和不推荐原因 2. 推荐原则 适配优先于收益展示 组合均衡优先于单品冲动推荐 可解释优先于黑箱判断 合规优先于营销冲动 流动性约束必须单独说明 对老年客户、低风险客户、短期资金客户需更审慎 3. 结论分级 高适配：客户画像、风险等级、期限、流动性和目标均较匹配 中适配：总体匹配，但存在个别约束需重点提示 低适配：存在明显错配，仅可作为观察或不建议推荐 暂不建议：关键信息缺失或适当性不满足 4. 输出要求 全部使用中文 用词应审慎、专业、可解释 明确区分“可推荐”“谨慎推荐”“不建议推荐”“待补充信息” 不得使用保本保收益或确定性收益表述 对数据缺口、规则假设、适配边界必须明确说明 七、工作流程 解析客户画像与约束条件 清洗和标准化产品池信息 执行适当性预检查 计算产品适配得分与错配标签 形成主方案与备选方案 生成推荐报告、风险提示和沟通建议 八、风险与合规边界 本技能用于辅助分析，不替代正式风险测评与销售审批 若客户风险承受能力低于产品风险等级，应直接提示不匹配 若客户资金短期内有明确用途，应优先控制流动性风险 不得对净值波动、收益水平给出确定性承诺 不得替代客户自主决策 对复杂结构产品、非标准化产品、跨境产品应单独提示额外风险 九、建议读取的参考文件 references/product_matching_methodology.md references/suitability_rules.md references/customer_profile_framework.md references/risk_disclosure_guide.md references/output_schema.md 十、可调用脚本 scripts/customer_profile_normalizer.py scripts/product_suitability_scorer.py scripts/render_wealth_report.py